APY 與 APR 教學： 香港加密貨幣投資收益指南

你有無試過睇加密貨幣平台嘅投資產品，見到 APY（年化收益率）同 APR（年利率）標到好似好高回報，但實際落袋少咗一大截？好似我一個朋友，見某 DeFi 平台話 APY 30%，投咗1萬港幣以為穩賺，點知計錯收益，仲要俾手續費同波動虧蝕食咗利潤！喺Genia Money，我哋專注分享實用理財知識，今日為加密貨幣新手入門拆解 APY 同 APR 嘅分別同計算方法，教你點樣喺香港加密貨幣市場用比特幣（BTC）同 DeFi 投資提升收益，穩陣捉緊 2025 年財富自由機會！

 

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APY 同 APR 係咩？有咩分別？

APY（Annual Percentage Yield，年化收益率）同 APR（Annual Percentage Rate，年利率）係量度投資回報嘅兩個指標，但計法同用途唔同：

• APY：考慮複利效應嘅年化回報率，假設你將收益再投資，反映實際增長。例如，1000 USDT 存入 DeFi 平台，年化 APY 10%，一年後可能變成 1105 USDT（因複利逐月累積）。
• APR：簡單年利率，唔計複利，只反映基本回報。例如，1000 USDT 存 APR 10% 嘅產品，一年後得 1100 USDT。

分別要點：APY 因複利效應，回報比 APR 高，但實際收益視乎產品結構同費用。喺香港加密貨幣市場，DeFi 平台（如 Aave）多用 APY，交易所（如 HashKey）可能用 APR。

香港投資啟發：選擇投資產品時，睇清 APY 定 APR，計真收益再入場！
理財貼士：用 APY 計算器（CoinGecko 有免費工具）模擬回報，比較平台。

點樣計 APY 同 APR？

APY 計算公式

APY 考慮複利，公式係：
APY = (1 + r/n)^n – 1

• r = 名義利率（年利率）
• n = 每年複利次數（例如每月複利 n=12）

例子：你存 1000 USDT 喺 Aave，名義利率 9.6%，每月複利（n=12）：
APY = (1 + 0.096/12)^12 – 1 = 0.1003 = 10.03%
一年後，你有 1100.3 USDT。

APR 計算公式

APR 係簡單年利率，公式係：
APR = r（唔計複利）
例子：1000 USDT 存 APR 9.6% 嘅產品，一年後得 1096 USDT。

香港投資啟發：DeFi 產品多用 APY，吸引新手，但要扣除 Gas 費同平台費用。
理財貼士：喺 Etherscan 查 Gas 費，揀低波動時段存入資金，減成本。

 

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香港新手點用 APY 提升加密貨幣收益？

想喺香港加密貨幣市場用 APY 賺更高回報？試試以下方法：

1. DeFi 穩定幣質押

• 平台推薦：Aave、Compound（APY 5-10%）、Curve（穩定幣池 APY 3-8%）。
• 操作：用 HashKey 買 USDT，存入 Aave 質押，賺穩定幣利息。
• 香港貼士：用香港持牌平台（如 HashKey，0.005% 手續費）買 USDT，連繫 MetaMask 存入 DeFi。
  理財貼士：試存 100 USDT，計實際 APY（扣除 Gas 費）。

2. 流動性挖礦（Liquidity Mining）

• 原理：將 USDT 或 BTC 存入流動性池（如 Uniswap），賺交易費同獎勵，APY 可達 10-20%。
• 風險：無常損失（價格波動損失）。
• 香港貼士：用 OSL 買 BTC，存入 Uniswap V3，試 1000 USDT 小額參與。
  理財貼士：喺 DeFi Pulse 查池 APY，選擇低風險穩定幣對。

3. 比特幣長期持有 + 質押

• 原理：持有 BTC，抵押喺 DeFi 平台（如 MakerDAO）借 USDT，再質押賺 APY。
• 例子：1000 USDT BTC 抵押借 500 USDT，存 Aave 賺 8% APY。
• 香港貼士：用 HashKey 買 BTC，設 200% 抵押率，避清算風險。
  理財貼士：試 100 USDT BTC 抵押，熟悉流程再加碼。

 

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APY 投資嘅風險同防範

APY 雖然吸引，但有風險要小心：

• 平台風險：DeFi 合約可能被駭。
  防範：選經審計平台（如 Aave），查 CertiK 報告。
• 波動風險：BTC 或 USDT 價格波動影響收益。
  防範：用穩定幣質押，設價格警報（CoinGecko）。
• 費用風險：Gas 費同平台費減低 APY。
  防範：喺低 Gas 時段（凌晨）交易，比較平台費用。
• 監管風險：香港證監會監管嚴，需用持牌平台。
  防範：優先用 HashKey 或 OSL 連 DeFi。

理財貼士：投資唔超過月入 20%，分散到穩定幣同 BTC，減低風險。

 

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香港新手 APY 投資實戰清單

想喺香港加密貨幣市場用 APY 賺收益？跟住呢個清單：

1. 選擇平台：喺 HashKey 或 OSL 開戶，完成 KYC，買 1000 USDT。
2. 試質押：用 MetaMask 連 Aave，存 100 USDT，計實際 APY。
3. 計收益：用 CoinGecko APY 計算器，模擬 1 年回報。
4. 風險管理：設 BTC 價格警報，抵押率保持 200%。
5. 加入社群：喺Genia Money討論 DeFi 投資貼士，學避險方法。
   
   
   

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結論：即刻行動，喺香港用 APY 提升財富自由

APY 同 APR 係香港加密貨幣市場嘅重要指標，幫你喺 DeFi 同比特幣（BTC）投資中搵到高回報！喺Genia Money，我哋鼓勵你即刻行動：今日喺 HashKey 開戶，用 1000 USDT 試存 Aave，計真 APY 收益，邊學邊賺，穩陣邁向財富自由！有疑問？留言俾我哋，一齊探討點樣喺 2025 年用 DeFi 打造財富！

免責聲明：投資有風險，入市需謹慎。以上內容僅供參考，並非財務建議，請諮詢專業顧問。

 

 

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